Obejrzyj webinar „Inwestowanie krok po kroku” i poznaj odpowiedzi na pytania widzów

Dobry inwestor powinien pamiętać o trzech zasadach. Po pierwsze uzbroić się w cierpliwość. Po drugie dywersyfikować swoje inwestycje. Po trzecie systematycznie dopłacać do swojej inwestycji. To jednak nie wszystko. Podczas internetowego webinaru wyjaśniali to giełdowi eksperci.

W ramach cyklu "Taka wiedza to skarb. Dla tych, którzy mają 100, 1000 lub 10 000 zł" na stronach Wirtualnej Polsku odbyło się już siedem spotkań, podczas których eksperci mBanku wyjaśniali mniej i bardziej zawiłe aspekty dotyczące inwestowania.

Podczas webinaru "Inwestowanie krok po kroku. Poradnik od praktyków o tym, jak zacząć" Kamil Figlarek, wicedyrektor Departamentu Inwestycji mBank, odpowiadał na pytania internautów. Było ich znacznie więcej niż czasu na spotkanie. Stąd poniżej publikujemy najważniejsze pytania, które zadali uczestnicy webinaru i wyczerpujące odpowiedzi ekspertów.

Czy tematy inwestycyjne nie mają charakteru doradztwa inwestycyjnego?

Tematy inwestycyjne to lista gotowych portfeli złożonych z firm, których działalność jest związana z tematem (np. nową technologią, regionem czy wartościami). Natomiast doradztwo inwestycyjne to usługa, w ramach której wskażemy, jakie fundusze warto wziąć pod uwagę, budując swoją inwestycję. Rekomendacje przygotowują doradcy inwestycyjni mBanku. Dostępne w mBanku są cztery strategie, które różnią się poziomem ryzyka i zakładanym czasem inwestycji.

Komunikat w portfelu inwestycyjnym mBanku: Twój portfel różni się od rekomendowanego. Czy ten komunikat oznacza, że bank rekomenduje natychmiastową sprzedaż niezgodnych z portfelem funduszy? I zakup tych, które poleca – niezależnie od tego, czy obecnie przynoszą stratę czy zysk?

Ostateczne decyzje o kupnie i sprzedaży funduszy należą w pełni do klienta. To klienci decydują o tym, w jakim stopniu chcą korzystać z rekomendacji. Inwestowanie w fundusze wiąże się z ryzykiem i należy pamiętać, że niektóre fundusze mogą notować spadki na przestrzeni kilku tygodni. Natomiast decydując się na inwestycje, należy pamiętać o długim horyzoncie inwestycyjnym.

Czy można "oblać" ankietę mifid i bank powie: opuść sobie inwestowanie?

Wynikiem ankiety może być informacja, że inwestowanie nie jest dla Ciebie w tym momencie odpowiednie. Dzięki jej wypełnieniu zwiększysz też swoje bezpieczeństwo, ponieważ podpowiemy Ci, które z wybieranych przez Ciebie produktów są dopasowane do Twojego profilu.

Czy można przez mBank inwestować w kryptowaluty?

Nie udostępniamy takiej możliwości. Zalecamy inwestowanie w bardziej stabilne rozwiązania dostępne na rynku.

Jakimi zasadami powinien kierować się dobry inwestor?

Dobry inwestor powinien pamiętać o trzech zasadach. Po pierwsze uzbroić się w cierpliwość – inwestuje się na lata, a nie miesiące. Może się zdarzyć, że inwestycje po kilku miesiącach przynoszą straty, ale z upływem lat wzrasta szansa na zysk, a prawdopodobieństwo straty maleje.

Po drugie dywersyfikować swoje inwestycje. Wybrać jedną z gotowych strategii lub kilka zróżnicowanych funduszy. Dzięki temu, gdy notowania jednego funduszu spadają, to notowania innych funduszy w gotowej strategii lub Twoim portfelu mogą rosnąć i odrabiać te straty.

Po trzecie systematycznie dopłacać do swojej inwestycji. W ten sposób możesz szybciej uzbierać dużą sumę. Na przykład dzięki inwestowaniu tylko 300 zł miesięcznie przez 10 lat możesz zgromadzić 55 000 zł. Odłożenie tej kwoty zajmie Ci aż 5 lat więcej, jeśli użyjesz do tego zwykłego konta.

Ile kosztuje doradztwo inwestycyjne przy wpłacie 50 lub 100 tys.?

Usługa doradztwa jest w pełni bezpłatna. Każdy fundusz, który może pojawić się w rekomendacji, ma opłaty za zarządzanie. Są one takie same jak w przypadku inwestowania w te fundusze samodzielnie.

Czy można przez mBank inwestować w spółki dywidendowe na GPW?

Można inwestować poprzez usługę eMaklera, która jest bezpośrednio powiązania z kontem osobistym w mBanku. Pozwoli Ci inwestować na wielu giełdach w Polsce i za granicą w akcje, fundusze ETF i obligacje.

Czy po rekomendacji mBank dokona zmiany w inwestycji czy klient musi zrobić to sam?

W usłudze doradztwa inwestycyjnego pozostawiamy klientom pełną kontrolę nad swoim portfelem. Nasi eksperci przygotowują rekomendacje na bazie analiz i obserwacji rynku. W każdym z dokumentów wskazujemy, co wydarzyło się na rynku, doradzamy, które fundusze kupić, a które sprzedać, opisujemy, z czego wynikają zalecane zmiany. Klienci samodzielnie i w dowolnym dla siebie momencie dokonują zmian na portfelu.

Chcę zainwestować pieniądze na giełdzie w USA. Czy przez portal mBanku jest dostęp do giełd NASDAQ, NYSE? Jakie są za to opłaty? Czy można inwestować w spółki dywidendowe w USA i jak jest wypłacana dywidenda?

Platforma eMakler połączona bezpośrednia z kontem osobistym pozwala na inwestowanie na giełdzie w USA. Otwarcie rachunku eMaler jest bezpłatne. Tak samo jak prowadzenie, jeśli wyrazisz zgodę na komunikację elektroniczną. Wysokość prowizji maklerskiej oraz szczegóły sprawdzisz na tej stronie eMakler.

Czy trzeba posiadać konto bankowe, aby móc zacząć przygodę inwestycyjną z mBankiem?

Konto bankowe jest niezbędne do korzystania z produktów inwestycyjnych.

Czy można ankietę wypełniać kilka razy?

Tak, ankietę można wypełniać wielokrotnie w systemie transakcyjnym, aplikacji mobilnej lub w oddziale banku.

Rekomendacje, które będę dostawał, są ograniczone tylko do polskiego rynku?

Nie, w rekomendacjach odwołujemy się także do zagranicznych funduszy inwestycyjnych. W naszej ofercie znajdują się 42. Fundusze z trzech Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych.

Czy można bezpłatnie korzystać z doradztwa na GPW?

Usługa doradztwa inwestycyjnego jest w pełni bezpłatna. Każdy fundusz, który może pojawić się w rekomendacji, ma opłaty za zarządzanie. Są one takie same jak w przypadku inwestowania w te fundusze samodzielnie.

IKE a IKZE, podobieństwa i różnice w kontekście długoterminowej inwestycji jako zabezpieczenia na emeryturę.

Stopa zastąpienia coraz bardziej spada i może wynieść ok. 40% obecnych zarobków. Warto samodzielnie zadbać o swoją emeryturę. Produkty takie jak IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) mogą stanowić formę zabezpieczenia na przyszłość.

Otwarcie i prowadzenie takiego rachunku jest bezpłatne, a także niesie za sobą zalety podatkowe – nie płaci się podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie po 60. roku życia (IKE). W przypadku IKZE, jeśli spełni się określone warunki, można uzyskać ulgę podatkową w PIT, a także ulgę podatkową przy wypłacie środków po 65. roku życia.

Warto także pamiętać o limitach wpłat w 2021 roku. Dla IKE to 15 777 zł, dla IKZE 6310,80 zł.

Jakie opłaty pobierają poszczególne fundusze? Czy do proponowanych strategii jest doliczana oplata za ich prowadzenie?

Wszystkie fundusze posiadają tzw. opłaty za zarządzanie. Są one uwzględnione zarówno w cenie, jak i w wynikach każdego funduszu. Oznacza to, że wyniki oraz zyski, które widzisz, są pomniejszone o te opłaty.

Szczegółowe informacje o wysokości opłat za zarządzanie znajdziesz w dokumentacji funduszy, takiej jak "Kluczowe informacje dla inwestora". Są one dostępne dla każdego funduszu, który znajduje się na platformie inwestycyjnej.

Czy są jakieś lepsze warunki dla wpłat powyżej 1 mln?

Dla kwot powyżej 1 mln zł warto zapoznać się z ofertą dla klientów private banking mBanku.

Posiadam 5 tysięcy złotych kapitału i nikłą wiedzę inwestycyjną – w jaki element inwestycyjny warto ulokować pieniądze?

Dla początkujących inwestorów proponujemy rozważyć wybór jednej z gotowych strategii przygotowanych przez naszych ekspertów, które są zdywersyfikowane.

Czym różni się fundusz inwestycyjny od funduszu powierniczego?

Czy zakładając inwestycje w perspektywie 15 lat, możemy zakończyć współpracę np. po 10 latach i zainkasować zysk?

Tak – to wyłącznie od klienta zależy, kiedy zdecyduje się zakończyć swoją inwestycję.

Czy w przypadku braku zysku na inwestycji bank będzie pobierał opłaty za prowadzenie rachunku i inne prowizje, nawet pomniejszając wpłaty inwestora Fundusze constans?

mBank nie pobiera opłat za prowadzenie rachunku niezależenie od wyniku inwestycji klienta. Natomiast wszystkie fundusze posiadają tzw. opłaty za zarządzanie. Są one uwzględnione zarówno w cenie, jak i w wynikach każdego funduszu. Oznacza to, że wyniki oraz zyski, które widzisz, są pomniejszone o te opłaty.

Fundusze inwestycyjne. Jakie jeszcze produkty finansowe są dostępne w mBanku?

Czy można za pomocą mBanku inwestować w kruszce?

Inwestycje w kruszce są możliwe za pomocą platformy mForex.

Czy mBank planuje w najbliższej przyszłości wprowadzić nowe produkty inwestycyjne?

Zachęcamy, aby na bieżąco śledzić stronę mBank.pl. To tam znajdują się najbardziej aktualne informacje dotyczące produktów inwestycyjnych. Na ten moment udostępniamy klientom różne formy inwestowania w fundusze – także zagraniczne oraz bezpośrednio na giełdzie polskiej oraz giełdach zagranicznych.

Czy w mBanku można kupić ETF-y notowane na GPW?

Inwestycje w ETF-y są możliwe w ramach usługi eMakler w mBanku.

Jaki cel najlepiej wybrać w panelu mBanku, gdy chcemy inwestować naszą poduszkę bezpieczeństwa? Jaki cel najlepiej odda te potrzeby?

Przede wszystkim warto wyjść od wysokości środków, które chcielibyśmy osiągnąć dzięki inwestowaniu oraz horyzont czasowy dla swojej inwestycji. Bardziej istotne od oznaczenia celu przy składaniu wniosku będą dywersyfikacja działań, regularne dopłaty oraz myślenie o swojej inwestycji w perspektywie lat, a nie miesięcy.

Jak wygląda opodatkowanie zysków? Kto odprowadza podatek? Czy tylko przy wypłacie, czy także co roku (bez wypłaty), jeśli portfel przyniósł zysk? Jaki PIT? Kto tłumaczy się przed urzędem skarbowym, jeśli podejmie podejrzenie, że doszło do nieścisłości?

Zgodnie z art. 39 ust. 3 Ustawy, domy maklerskie, w terminie do końca lutego roku następującego po roku podatkowym są obowiązane przesłać podatnikowi i urzędowi skarbowemu właściwemu dla miejsca zamieszkania podatnika, imienne informacje o wysokości dochodu z odpłatnego zbycia papierów wartościowych lub pochodnych instrumentów finansowych, i z realizacji praw z nich wynikających, o którym mowa w art. 30b ust. 2 Ustawy. Informacja ta sporządzana jest wg wzoru (PIT 8C) określonego przez Ministra Finansów w Rozporządzeniu z 22.12.2003 roku (Dz. U. z 2003 roku nr 224 poz. 2225).

Zwracamy uwagę, że informacje przekazywane przez dom maklerski na formularzu PIT 8C nie stanowią ostatecznej wysokości podatku dochodowego z ww. tytułów. Dom maklerski nie dokonuje też rozliczenia należnego podatku. To podatnik po zakończeniu roku podatkowego jest obowiązany wykazać w zeznaniu podatkowym ww. dochody, obliczyć należny podatek i dokonać jego zapłaty (PIT 38).

Na podstawie otrzymanego PIT-8C należy wypełnić formularz PIT-38 i złożyć go w terminie do dnia 30 kwietnia roku następującego po roku podatkowym w urzędzie skarbowym właściwym dla miejsca zamieszkania w ostatnim dniu roku podatkowego.

Nawet jeśli klient poniósł stratę, musi złożyć PIT 38.

Jak inwestować w SP&500 w mBanku?

Koszyk 500 największych amerykańskich spółek odwzorowujący indeks S&P500 jest dostępny w ramach usług eMakler oraz mForex.

Czy rekomendacje mBanku dotyczą tylko funduszy czy też konkretnych spółek?

Rekomendacje dostępne w ramach usługi doradztwa inwestycyjnego składają się z funduszy o różnym składzie, poziomie potencjalnego zysku i ryzyka, horyzontu inwestycyjnego.

W akcje spółek można inwestować za pomocą usługi eMakler. To klient decyduje o tym, kiedy i co kupić w Polsce lub za granicą. Płatność obejmuje jedynie prowizję od transakcji. My dostarczamy narzędzia i analizy, które pomogą Ci podjąć decyzje inwestycyjne.

Jaki jest minimalny okres trzymania funduszu bez ponoszenia kosztów odsprzedaży?

W mBanku nie pobieramy opłat za nabycie oraz odkupienie funduszy. W każdym momencie można wypłacić środki i wtedy wrócą one na konto, łącznie z wypracowanym zyskiem.

Należy jednak pamiętać o tym, że może ich być mniej niż w chwili rozpoczęcia inwestycji, jeżeli w danym momencie Twoja inwestycja nie przynosi zysku.